Tu cooperativa debe fortalecer sus fortalezas y debilitar sus debilidades
Sin duda alguna el título del artículo de esta semana te sonará obvio, para una cooperativa que busque la eficiencia el hecho de fortalecer las fortalezas es prioritario, sin embargo, no en todas las cooperativas se percibe de la misma manera.
Siguiendo con lo obvio el primer paso es describir el compromiso que tiene una cooperativa de ahorro y préstamo no solo con sus socios sino también con las localidades donde opera. Considero que todos sabemos que la cooperativa se constituyó porque sus socios tienen necesidades que superar y si profundizamos un poco más en el marco contextual del cooperativismo caemos en la conclusión de que el compromiso fundamental de una cooperativa es erradicar la pobreza y la única manera de lograr es generando riqueza.
En este contexto lo obvio empieza a dejar de ser obvio.
El propósito fundamental de una cooperativa de ahorro y préstamo es proporcionar servicios financieros accesibles y financiación a sus socios, quienes son tanto los propietarios como los clientes de la cooperativa. A diferencia de los bancos comerciales, que operan con fines de lucro, el objetivo principal de una cooperativa de ahorro y préstamo es promover el bienestar económico de sus socios y la comunidad y para lograrlo la cooperativa debe ser eficiente y productiva lo que nos lleva a que debe aprovechar al máximo sus fortalezas y disminuir sus debilidades, es decir: fortalecer sus fortalezas y debilitar sus debilidades.
Es usual que las cooperativas apliquen un análisis FODA para profundizar en este tema, algunos realizan este ejercicio cada año como parte del proceso de planeación, otros, tal vez la mayoría, hacer este ejercicio como parte del plan estratégico.
Independientemente muchas de las fortalezas de una cooperativa no se logran analizar, por ser tan obvias, y por lo tanto tampoco se aprovechan eficientemente.
Las fortalezas de una cooperativa de ahorro y préstamo suelen estar ligadas a su estructura y enfoque comunitario, es decir a su propia razón de existir. Es importante mencionar que el enunciado de estas fortalezas es aprovechado por muchas instituciones financieras que no tienen nada que ver con el cooperativismo y utilizan estas fortalezas para fortalecer su propio crecimiento y desarrollo.
Las cooperativas, en general, tienen cuatro grandes fortalezas:
1. Compromiso con los socios: Las cooperativas operan en función de las necesidades de sus socios, lo que les da una cercanía única con la comunidad. Aprovechar este compromiso puede traducirse en productos financieros personalizados y una mejor atención al cliente, algo que siendo tan obvio no lo aprovechan un gran número de cooperativas.
2. Modelo de negocio basado en la participación: Los socios no solo son clientes, sino también dueños. Esto genera un alto nivel de lealtad y puede fomentar una mayor estabilidad financiera; en general, muchas cooperativas no aprovechan este sentido de propiedad y la enorme ventaja de que los recursos que la cooperativa genera se inviertan en la misma localidad que los origina.
3. Metas no lucrativas: Al no tener el objetivo de maximizar las ganancias, las cooperativas pueden reinvertir sus excedentes en beneficios para los socios, como mejores tasas de interés o programas de educación financiera, es decir, generar beneficios sociales que facilitan la aplicación de programas de fidelización.
4. Conocimiento profundo del mercado local: Las cooperativas suelen tener un conocimiento íntimo de las comunidades a las que sirven, lo que les permite ajustar sus productos y servicios a las necesidades específicas del entorno.
Para fortalecer y maximizar estas fortalezas, las estrategias básicas que se pueden implementar son la aplicación de programas de innovación basados en la proximidad; es decir utilizar el conocimiento profundo de los socios para diseñar productos financieros innovadores que atiendan a sus necesidades específicas. Por ejemplo, productos de crédito dirigidos a sectores desatendidos o iniciativas para mejorar la educación financiera.
Por otro lado, también es prioritario fomentar la participación activa, lo que implica incentivar a los socios a involucrarse más en la toma de decisiones de la cooperativa, lo cual fortalece el sentido de pertenencia y lealtad. Esto se puede lograr a través de asambleas transparentes, programas de educación y actividades comunitarias, incluso la aplicación de metodologías como grupos de enfoque y programas de promotores.
Pero además de fortalezas, la cooperativa tiene debilidades y en este sentido es importante reconocer las debilidades, de tal manera que no disminuyan el nivel de eficiencia y productividad.
Algunas de las debilidades comunes en las cooperativas de ahorro y préstamo pueden estar relacionadas con limitaciones en recursos, tecnología o competencia con grandes entidades financieras o el crecimiento exponencial del sector FINTECH.
Las cooperativas, en general, enfrentan tres grandes debilidades:
1. Escala limitada: A menudo, las cooperativas operan a menor escala que los bancos comerciales, lo que puede limitar su capacidad para ofrecer una gama más amplia de servicios financieros.
2. Capacidad tecnológica: La falta de recursos para invertir en tecnologías avanzadas puede afectar la capacidad de las cooperativas para ofrecer servicios como la banca en línea, aplicaciones móviles o pagos electrónicos, sin embargo, en la actualidad esto no representa mayor limitante porque existe tecnología al alcance de la cooperativa.
3. Restricciones regulatorias: Cumplir con normativas locales e internacionales puede ser un reto que limite la flexibilidad y la capacidad de innovar rápidamente; por esta razón es importante que al interior de la cooperativa se aplique una gestión de excelencia y que se refuercen los sistemas de gobernanza.
Así como la cooperativa puede fortalecer las fortalezas, también debe implementar estrategias para disminuir las debilidades, entre las cuales sobresalen:
· Alianzas estratégicas: Colaborar con otras cooperativas, federaciones o fintechs puede ser una solución efectiva para superar las limitaciones tecnológicas y ampliar la gama de servicios. Estas alianzas permiten compartir recursos y conocimientos, y mejorar la eficiencia operativa.
· Mejora continua y capacitación: Invertir en la formación del personal es clave para superar la falta de capacidades tecnológicas y operativas. Un equipo capacitado puede ofrecer mejores servicios y adaptarse a nuevas tecnologías o cambios regulatorios.
· Diversificación de productos: Para enfrentar la competencia de las grandes entidades financieras, las cooperativas pueden diversificar su oferta de productos, incorporando servicios como microcréditos, préstamos verdes o productos financieros diseñados específicamente para sectores desatendidos.
Si quieres profundizar en este tema, ponte en contacto para enviarte un documento más detallado donde se analiza como maximizar las oportunidades y mitigar las amenazas que enfrente una cooperativa.
Finalicemos este artículo mencionando que tu cooperativa puede capitalizar las oportunidades del mercado y mitigar las amenazas externas, vinculándolo con la importancia de la planificación estratégica; entre otras cosas adaptándose a las tendencias del mercado lo que significa que tu cooperativas puede aprovechar las tendencias globales, como la digitalización o la creciente demanda por productos financieros sostenibles, para innovar y fortalecer su posición en el mercado, además de implementar estrategias ágiles para responder a cambios regulatorios, pues es crucial que tu cooperativa mantengan una relación cercana con los reguladores y adapte sus operaciones a las nuevas normativas sin comprometer su competitividad.
Te invito a la autorreflexión en el éxito de tu cooperativa, además de como establecer un proceso continuo de identificar y maximizar fortalezas, así como de reconocer y mitigar debilidades, esto es esencial para el crecimiento sostenible de tu cooperativa.
Las cooperativas de ahorro y préstamo tienen la capacidad de adaptarse y prosperar en un entorno financiero cada vez más competitivo si logran equilibrar sus ventajas estructurales con una estrategia proactiva para superar sus desafíos.